Cinteză: Pierderea sistemului bancar va depăși lejer 2 miliarde de lei în 2014

„Pe fondul provizioanelor mari care s-au înregistrat, și vă spun că mai urmează multe provizioane, la 30 septembrie sistemul are o pierdere de 1,58 miliarde lei. Pierderea va depăși lejer 2 miliarde de lei”, a declarat directorul Direcției Supraveghere din Banca Națională a României, la seminarul EU-Cofile organizat de Apha Bank, BNR și ARB.

Șeful supravegherii nu exclude ca pierderea din acest an să depășească rezultatul negativ record înregistrat în 2012, de 2,34 miliarde lei.

În urma procesului demarat în luna aprilie la solicitarea BNR, rata creditelor neperformante a coborât de la 22,3% la 15,3%, însă oficialul băncii centrale susține că această scădere trebuia să fie și mai abrubtă, chiar sub 10%.

„Sunt unii care n-au făcut restructurarea protofoliului de neperformante așa cum am cerut și au termen limită 30 noiembrie”, a explicat Cinteză.

El a adăugat că în unele cazuri nu a vrut să forțeze scoaterea în afara bilanțului, întrucât instituțiile de credit voiau să urmăreasscă în continuare acele garanții și existau probleme de soft care presupuneau un cost imediat mare, iar implementarea se făcea oricum mai greoi.

După primul trimestru, sistemul bancar avea un profit de 597 milioane lei, care a coborât la 209 milioane lei la jumătatea anului, pentru a se transforma în pierdere la septembrie.

Citeză a arătat că BNR acceptă un provizion mai mic de 90% pentru firmele cu restanțe mai mari de 90 zile aflate în insolvență doar pentru băncile care au demonstrat că pot executa garanțiile de acel tip în cazuri similare la un nivel de peste 10% din valoare sau există un plan ferm de restructurare, acceptat de judecător și aprobat de creditor.

„Ce a obținut Volksbank cu procentul ăla nemaipomenit de bun obținut la vânzare puțini au înțeles că nu trebuie luat ca reper. Noi credem că acum ce poate să se obțină este cel mult 10%”, a explicat Cinteză.

El a arătat că piața este suprasaturată de oferta de active neperformante în acest moment, iar nivelul de recuperare a scăzut puternic.

În vara acestui an, Volksbank a vândut credite neperformante în sumă de 500 de milioane euro pentru circa 100 de milioane euro, reprezentând un grad de recuperare de circa 20%. Gradul de recuperare este ridicat și pentru că aproximativ 85% erau credite ipotecare de retail.

El a precizat că pentru firmele aflate în insolvență gradul mediu de recuperare se plasează la 6-7%.

„Numărul insolvențelor a început să scadă. Dacă se reușește crearea acestei baze de date cu administratorii și acționarii care au băgat firme în insolvență, sportul ăsta național o să se diminnueze. Una din șapte firme intră în insolvență și doar 2% ies din procedură, restul se duc în faliment”, a continuat Cinteză.

El s-a arătat mulțumit de primele patru bănci ca mărime din sistem, care nu au probleme cu modul în care trebuie să provizioneze, mai cu seamă pentru primele două din sistem, care au aplicat foarte strict recomandările băncii centrale.

În ceea ce privește Banca Transilvania, care a avut în ultimii ani un grad mai redus de credite neperformante, Cinteză a explicat că acesst lucru se datorează faptului că portofoliu a fost constituit din credite de valoare mică medie acordate unu număr larg de debitori.

Pe de altă parte, Cinteză a arătat că existe și bănci care n-au înțeles sau n-au vrut să aplice recomandările BNR.

„O bancă a venit cu grad de acoperire de 30% cu provizioane a creditelor neperformante de la firmele în insolvență (…) Dacă nu se rezolvă și nu ne confrmă până marți că și-au rezolvat problema, de marți începând li se va sista dreptul de a atrage depozite”, a adăugat șeful supravegherii BNR.

În opinia lui Cinteză, marea problemă a sistemului va rămâne în continuarea insolvența companiilor debitoare.

Concomitent cu scoaterea în afara bilanțului sau provizionării reditelor neperformante, solvabilitatea sistemului a urcat la 17,1%, de la 15,5% la finele anului trecut